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erscheint. Es ist immer ein Fehler, wenn der Vorstand darauf eingeht;kann der Darlehensnehmer nicht zur rechten Zeit zurückzahlen, dann kommtdie unglückliche Fristverlängerung, die nicht selten, nachdem der Schuldnereinmal erfahren hat, daß man die Zahlung auch aufschieben kann, zurGewohnheit wird. Grundsatz ist: die Rückzahlung soll zwar mög«lichst leicht gemacht, aber auch streng durchgeführt werden. Die Rück-zahlungsbedingungen sind also so festzusetzen, daß sie innc gehaltenwerden tonnen.

Es muß freigestellt bleiben, ob man die Hypotheken, welche nach 10,höchstens nach 15 Jahren zurückzuzahlen sind, durch Ratenzahlung oder durchAmortisation abtragen lassen will; es hängt das sehr von den verschiedenenwirtschaftlichen Verhältnissen ab. Der Unterschied zwischen Ratenzahlungund Amortisation besteht darin, daß bei ersterem Verfahren die anfänglichhöheren Leistungen sich von Jahr zu Jahr vermindern, während sie beiAmortisation dauernd dieselben bleiben; allerdings ist es hier auch stetsgestattet, daß der Schuldner je nach seiner Lage Teile der Schuld ab-tragen kann. Im allgemeinen geht unsere Ansicht dahin, daß es beiKündigungsfristen von 5 bis 10 und auch noch 15 Jahren rätlicher ist,durch Ratenzahlung abzuzahlen, statt durch Amortisation zu tilgen, dabei Ratenzahlung die andauernde Erleichterung mehr greifbar ist unddemnach auch die Mitglieder mehr zum Sparen anreizt.

Die Spar- und Darlehenskassen-Vereine sammeln ebenfalls, wiealle anderen Kassen, einen Reservefonds aus den Iahresüberfchüssen an.Diefe Reservefonds sind an sich heute noch klein zu nennen; der Durch-schnitt betrug Ende 1893 für 238 angefchlossene Kassen reichlich je200 Mark. Daß der Reservefonds im Durchschnitt so niedrig ist, hatseinen Grund in der kurzen Zeit des Bestehens der Kassen, ferner auchin dem geringen Gewinn für Darlehen. Dabei hat sich doch eine imJahre 1883 gegründete Kasse im Kreise Beckum, die heute 3'/2°/o fürEinlagen giebt und 3°/4°/° für Darlehen erhebt, bis Ende 1893, alfoin kaum 10 Jahren, einen Reservefonds von 22 492,40 Mark angesammelt.Einige Kassen arbeiten auch noch mit Unterbilanz, was bei der erstenEinrichtung eigentlich kaum zu vermeiden ist.

Die nach dem System Raiffeisen auf Solidarhaft gegründeten Kassensammeln den Reservefonds als einen den Mitgliedern gehörenden, füralle Zeit unteilbaren Fonds an. Diese Einrichtungen, Solidarhaft undUnteilbarkeit, sie sind das „Rühr mich nicht an"; rüttelt man an diesenBestimmungen und echt christlichen Grundsätzen, dann haben diese Kassendas ihnen gesteckte Ziel, dem Perfonaliredit zu dienen, verloren, sie